在網(wǎng)貸監(jiān)管政策執(zhí)行之后，車貸因為借款額度小、借款人分散的特點，成為網(wǎng)貸平臺競逐之地。根據(jù)祺天優(yōu)貸的粗略統(tǒng)計，約有超過五成的網(wǎng)貸平臺上線有車貸產(chǎn)品。另外，在五月份，車貸理財交易額逆市大漲了20%以上。“可以說，目前進行P2P理財，車貸標成為了優(yōu)先選擇的對象。”祺天優(yōu)貸一位理財師分析說。

祺天優(yōu)貸也是一家以車貸理財為主的互金理財平臺，平臺上線的車貸標的，年化收益率維持在10%以上。

當車貸標已經(jīng)成為了優(yōu)先的理財選擇，選擇車貸理財平臺的時候，應該審視哪些指標呢？

祺天優(yōu)貸給出的建議是——選擇車貸理財平臺，有八大指標不可不看。

指標一：借款人是個人還是企業(yè)？

將汽車抵押給網(wǎng)貸平臺的主體，包括個人和企業(yè)。從還款來源看，個人抵押的還款來源多為工資，企業(yè)的還款來源為經(jīng)營收入。從還款來源穩(wěn)定性上看，企業(yè)要比個人可靠。

所以，祺天優(yōu)貸的建議是：優(yōu)先選擇企業(yè)為主要借款人的車貸平臺。

指標二：借款是否有附加條件？

附件條件是為了保證借款人正常還款，即便出現(xiàn)了違約，也能夠保證理財用戶收益。車貸抵押融資的附件條件包括：第三人擔保、車輛質(zhì)押、平臺保管車輛、借款人其它資產(chǎn)作為抵押等等。無疑，對借款人設置了更多的附加條件的借款項目，更為安全。

指標三：抵押車輛是新車還是二手車？

一個抵押物為新車的車貸理財平臺，和一個抵押物為二手車的車貸理財平臺，理財用戶應該選擇哪一個呢？

一般來說，抵押新車的借款人幾乎都是企業(yè)，并且是汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的公司，包括經(jīng)銷商、4S店、汽車制造企業(yè)等等，它們抵押新車獲得貸款往往是開展汽車金融服務或者創(chuàng)新服務，相對來說，更為可靠。而抵押二手車的借款人有個人，也有二手車經(jīng)銷商等，其履約能力不如擁有新車的借款人。

指標四：借款額是否與汽車價格相匹配？

汽車抵押融資的規(guī)則是——借款額應該與抵押物市場價格持平。對于新車，很容易查詢到汽車市價。但是對于二手車，則需要專業(yè)的二手車評估機構協(xié)助評估。理財用戶應該有基本的判斷，判斷該估值是否合理。“特別要避免某些車貸平臺，二手車估值過高的理財標的。”祺天優(yōu)貸一位風控人員認為。

指標五：借款人是否出現(xiàn)反復發(fā)標？

有的理財用戶認為，同一個借款人在一個平臺反復借款，這樣的平臺是有問題的。事實可能恰恰相反，這反而說明了平臺與借款人之間擁有較為深厚的關系，或者是合作關系，這樣熟悉的關系反而有利于風控。

以祺天優(yōu)貸為例，與杭州多家汽車服務公司建立有合作關系，后者長期通過平臺融資，并且從未出現(xiàn)逾期和違約。

指標六：是否為車輛安裝GPS？

很多平臺將安裝GPS作為風控的手段之一，但是在祺天優(yōu)貸看來，安裝GPS只能追蹤到汽車的位置，并不可能掌握汽車處置權。所以，平臺聲稱為抵押車安裝有GPS，恰恰說明該車貸平臺的風控能力有限和原始。再者，“修改GPS”已經(jīng)成為非常簡單的一件事情。

指標七：是否進入車貸理財TOP50？

為什么祺天優(yōu)貸建議理財用戶看重這一指標呢？其一，規(guī)模過小的平臺，可能出現(xiàn)資金站崗，消磨理財用戶熱情。其二，車貸理財?shù)募卸冗€是提升，未來規(guī)模越小的平臺，生存可能愈加艱難，理財用戶不如早做打算，避免當平臺退出或者停擺的時候，造成不必要的麻煩。

指標八：理財收益率是否達8%？

根據(jù)祺天優(yōu)貸的數(shù)據(jù)，車貸理財?shù)钠骄找媛蕿槟昊?%。如果低于這一收益水準，要么是平臺資產(chǎn)端質(zhì)量欠佳，要么是平臺“彈藥”不足，處于收縮狀態(tài)，而非擴張狀態(tài)。如上兩種情況，對于任何一家車貸平臺來說，前景都不容可觀。