在“智能+”科技浪潮的推動下，中國保險行業(yè)正面臨前所未有的變局。

一方面，中國保險業(yè)面臨市場持續(xù)增長、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化、客戶保險意識崛起等發(fā)展機(jī)遇。另一方面，部分保險公司由于長期粗放經(jīng)營面臨著綜合成本率高、客戶觸點(diǎn)低頻、欺詐風(fēng)險高等挑戰(zhàn)。

站在轉(zhuǎn)型的十字路口，保險科技或?qū)⒊蔀楸ｋU公司發(fā)展破局的關(guān)鍵。業(yè)內(nèi)人士指出，保險科技將從產(chǎn)品、營銷、承保、理賠、運(yùn)營等所有環(huán)節(jié)重塑保險價值體系，徹底改變保險行業(yè)的傳統(tǒng)風(fēng)險管控模式。

傳統(tǒng)保險業(yè)“三高一低”發(fā)展痛點(diǎn)猶在

目前，我國保險業(yè)保持了穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢。2018年我國保險業(yè)原保費(fèi)收入達(dá)到3.8萬億元，保險業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到18.3萬億元，繼續(xù)位居全球第二大保險市場。

保險業(yè)快速發(fā)展的同時，挑戰(zhàn)也不容忽視。中國保險學(xué)會與金融壹賬通近日聯(lián)合發(fā)布的《2019年中國保險行業(yè)智能風(fēng)控白皮書》(以下簡稱“白皮書”)顯示，傳統(tǒng)保險業(yè)“三高一低”發(fā)展痛點(diǎn)仍然存在。

一是綜合成本率偏高。白皮書指出，財產(chǎn)險公司平均綜合成本率達(dá)高達(dá)100.1%，中小財險公司的更是高達(dá)109.0%，導(dǎo)致盈利較為困難。

二是欺詐比例高，手段多樣難以防范。據(jù)國際保險監(jiān)管者協(xié)會測算，全球每年約有20%-30%的保險賠款涉嫌欺詐，白皮書指出，在我國，車險是保險欺詐的高發(fā)領(lǐng)域，我國車險領(lǐng)域欺詐滲漏比例約達(dá)20%。

三是代理人流失率高。保險公司代理人一年年留存率不足50%，個別保險公司代理人首年流失率甚至高達(dá)80%，人才管理困難。

此外，保險公司與客戶保持低頻交易，平均每年與客戶接觸僅1-2次，客戶關(guān)系薄弱。由此導(dǎo)致的保險公司盈利困難、客戶服務(wù)效率和滿意度低等問題亟待破局。

保險科技或成轉(zhuǎn)型突破口

“經(jīng)過40年的發(fā)展，中國保險業(yè)已經(jīng)成為世界第二大保險市場，但同時，從保險深度和保險密度來看，中國還沒有達(dá)到世界平均水平，我們是保險大國，但還不是保險強(qiáng)國。” 原保監(jiān)會副主席魏迎寧在第二屆中國保險科技應(yīng)用論壇上如是說。那么，如何成為保險強(qiáng)國?魏迎寧表示，保險科技的應(yīng)用將是建設(shè)保險強(qiáng)國的一大機(jī)遇。

中國保險學(xué)會秘書長黃志強(qiáng)表示，在國內(nèi)，“線上+線下”全場景賦能的保險新零售蓬勃興起，智能風(fēng)控、智能定損、自動理算、智能核保和智能平臺的出現(xiàn)，無不表示科技正在為保險價值鏈的各個環(huán)節(jié)創(chuàng)造出新的能量，保險公司所面臨的成本、客戶粘性、反欺詐、拓展前景等痛點(diǎn)、難點(diǎn)問題有望在新科技發(fā)展中找到解決辦法。

“未來，保險科技創(chuàng)新必將成為保險行業(yè)競爭焦點(diǎn)。”金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示，隨著科技發(fā)展，保險業(yè)正在被互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技浪潮重塑和再造。

不過，在發(fā)展保險科技的路上，不少中小保險公司存在痛點(diǎn)。全國中小財產(chǎn)保險公司聯(lián)席會主任、華安財產(chǎn)保險股份有限公司執(zhí)行董事兼總裁童清在論壇上表示，保險科技的特點(diǎn)是投入大、周期長，技術(shù)更迭過快。“由于資金、人才、能力等方面的不足，中小公司對于保險科技心有余而力不足，往往是想做做不了，做了又也難以達(dá)到預(yù)想效果，引進(jìn)技術(shù)又有顧慮、有風(fēng)險，由于數(shù)據(jù)有限，保險科技的應(yīng)用效果也難以保證。”童清坦言。

對于本就盈利承壓的中小保險公司而言，如何才能乘保險科技的“東風(fēng)”走出困境?白皮書指出，中小保險公司依托自身體量建立完備的智能化體系可能會面臨投入過高、入不敷出的尷尬境地，中小保險公司可以通過引入第三方服務(wù)商，快速、低成本地實現(xiàn)數(shù)字集成，提升風(fēng)控能力，同時也可以建立行業(yè)聯(lián)盟共享數(shù)據(jù)資源，進(jìn)行“聯(lián)防聯(lián)控”。

關(guān)鍵詞： 保險業(yè) 科技