據(jù)NDFRI統(tǒng)計，12月1日至19日，銀保監(jiān)會系統(tǒng)發(fā)出61則保險相關(guān)的違規(guī)公告，罰款超過680萬元，同時，處罰理由出現(xiàn)了新情況。

從10月開始，備戰(zhàn)“銷售旺季”已經(jīng)成為保險機構(gòu)和保險中介的主旋律。而11月和12月正是“銷售旺季”正面對戰(zhàn)的時期，亦是可能出現(xiàn)違規(guī)行為的關(guān)鍵時間點。從罰單情況來看，11月中下旬以來，規(guī)范、處理“銷售旺季”的各種違法違規(guī)行為，已逐漸成為監(jiān)管機構(gòu)的治理重點所在。

尤為罕見的是，有6則處罰則與“行政處罰停業(yè)期間開展交強險新業(yè)務(wù)”有關(guān)，其違規(guī)主體包括保險機構(gòu)和中介機構(gòu)。這一類頂風作案的情況或?qū)⒊蔀楸O(jiān)管層打擊違法違規(guī)行為的新焦點。

“銷售旺季”激戰(zhàn)之際，保險機構(gòu)的營銷渠道亦成為合規(guī)問題的重災(zāi)區(qū)，這是今年12月出現(xiàn)的違規(guī)新情況。

NDFRI統(tǒng)計了中國銀保監(jiān)會的61份處罰公告發(fā)現(xiàn)，營銷員渠道問題集中在培訓(xùn)、營銷等兩大環(huán)節(jié)。作為保險機構(gòu)開展“旺季銷售”的重要手段，12月前后保險機構(gòu)舉行的各類說明會、宴會，是其回饋老客戶、吸引新客戶的重要場合，但是也往往會出現(xiàn)一些行業(yè)被詬病的“硬傷”。寧波銀保監(jiān)局披露的處罰通知顯示，華夏人壽寧波分公司因“產(chǎn)品說明會存在欺騙、隱瞞的行為，財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，給予或承諾給予客戶保險合同約定以外的利益，超出公司經(jīng)營區(qū)域銷售保險產(chǎn)品”被處罰103萬元。

值得關(guān)注的是，銷售環(huán)節(jié)還出現(xiàn)一類新的問題。黑龍江銀保監(jiān)局于12月3日的處罰顯示，徐娜私自編寫、打印并向投保人提供產(chǎn)品說明書，被黑龍江銀保監(jiān)局進行警告。

除了銷售環(huán)節(jié)的違法違規(guī)問題外，保險機構(gòu)在對營銷員的培訓(xùn)環(huán)節(jié)亦出現(xiàn)新的問題。NDFRI注意到，江西銀保監(jiān)局的行政處罰通知顯示，太平洋人壽南昌中心支公司存在營銷員培訓(xùn)中使用含有誤導(dǎo)性話術(shù)的課件的違法行為。

據(jù)NDFRI獲悉，部分保險機構(gòu)會針對新增營銷員舉行培訓(xùn)會議，針對性鍛煉新人的面談話術(shù)、促成話術(shù)等多種場景化話術(shù)，少數(shù)公司還編撰專屬的營銷員話術(shù)課件或小冊子。監(jiān)管層將目光聚焦到課件違規(guī)等領(lǐng)域，亦反映了監(jiān)管機構(gòu)加大了對保險機構(gòu)規(guī)范性營銷的監(jiān)管力度。

保險機構(gòu)內(nèi)部管理薄弱

值得關(guān)注的是，保險機構(gòu)在從業(yè)人員管理、分支機構(gòu)管理的薄弱問題亦表現(xiàn)突出。

隨著最近多年保險從業(yè)隊伍的快速增長，保險機構(gòu)加大落實規(guī)范從業(yè)人員管理的責任。從保險業(yè)界來看，銷售誤導(dǎo)等侵害保險消費者權(quán)益的問題時有發(fā)生，其背后正是從業(yè)人員執(zhí)業(yè)能力較弱。因此，從業(yè)人員管理的問題考驗保險機構(gòu)的管理能力。

NDFRI統(tǒng)計獲悉，陜西銀保監(jiān)局處罰信息顯示中國人民健康保險股份有限公司咸陽分公司存在銷售人員信息記錄不真實、委托未取得本機構(gòu)執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售活動等。事實上，根據(jù)要求，保險機構(gòu)應(yīng)當為本機構(gòu)從事保險銷售、經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動的所有人員辦理執(zhí)業(yè)登記。

保險公估機構(gòu)亦存在類似管理問題。根據(jù)NDFRI統(tǒng)計，目前共有7則處罰與“執(zhí)業(yè)登記”問題有關(guān)。比較典型的是，黑龍江銀保監(jiān)局披露稱，吉林省茂林保險公估有限公司黑龍江分公司存在“未按照規(guī)定進行執(zhí)業(yè)登記、未制作并出示客戶告知書、未按規(guī)定出具公估報告、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實。”與此同時，中正保險公估黑龍江分公司亦因“委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險公估業(yè)務(wù)”而被處罰。

除了擾亂市場秩序的執(zhí)業(yè)登記問題外，分支機構(gòu)管理亦成為12月保險機構(gòu)違法違規(guī)出現(xiàn)的另一大管理問題。這其中包括未按要求報告公司住所或者營業(yè)場所變更情況，或者住所、股東名稱變更未報告等問題，以及未經(jīng)監(jiān)管部門批準擅自變更營業(yè)場所等多種形式。此外，

還出現(xiàn)聘用高級管理人員未按規(guī)定提交報告材料，未在規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息等問題，進一步凸顯了保險機構(gòu)管理分支機構(gòu)時存在的薄弱之處。

罕見：在行政處罰停業(yè)期間開展新業(yè)務(wù)

12月罰單當中最引人注目的罰單，是對在行政處罰停業(yè)期間開展交強險新業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)的處罰。

NDFRI統(tǒng)計獲悉，截至當前，有8則有關(guān)“交強險”新業(yè)務(wù)有關(guān)的罰單，其中有兩家大型財險機構(gòu)因虛列營業(yè)費用明細表等違規(guī)行為被暫停交強險新業(yè)務(wù)三個月，而另外6則處罰則與“行政處罰停業(yè)期間開展交強險新業(yè)務(wù)”有關(guān)，其違規(guī)主體包括保險機構(gòu)和中介機構(gòu)。

值得關(guān)注的是，被暫停新業(yè)務(wù)的處罰最近兩年比較常見，但是在行政處罰停業(yè)期間開展新業(yè)務(wù)，這一違規(guī)情況近年極為罕見。

NDFRI發(fā)現(xiàn)，12月首次爆發(fā)式出現(xiàn)保險機構(gòu)和保險中介的該類違規(guī)行為，實質(zhì)上更多與保險機構(gòu)的分支機構(gòu)管理問題有關(guān)。

事實上，隨著銀保監(jiān)會進一步加大對保險業(yè)的監(jiān)管力度，越來越多潛藏的違規(guī)行為亦漸漸浮出水面，消費者的權(quán)益亦得到更全面的保護，保險業(yè)亦獲得有質(zhì)量的增長。

關(guān)鍵詞： 銷售旺季 保險機構(gòu)