4月8日，華海財險、利安人壽披露公告，分別“清退”此前被監(jiān)管部門撤銷相關(guān)許可的股東股權(quán)，同時華海財險擬引入新股東，以保證其注冊資本不變。去年12月以來，陸續(xù)有5家險企因股東股權(quán)違規(guī)被撤銷相關(guān)許可，除華海財險、利安人壽外，還有昆侖健康、君康人壽以及長安責(zé)任保險，上述三家暫未披露股權(quán)變更方案，但均表示正在推進(jìn)整改。其中，昆侖健康向藍(lán)鯨財經(jīng)透露，意向投資人還存在諸多不確定性，正在推進(jìn);長安責(zé)任保險稱其股東大會已通過相應(yīng)增資方案。

新版《保險公司股權(quán)管理辦法》在4月10日起正式實施，下一步，險企股東將面對更加嚴(yán)格的資質(zhì)、行為審核與監(jiān)管，虛假出資、違規(guī)代持等行為將再難遁形。

險企動手除疴：利安人壽減資1.41億，華海財險替換新東家

4月8日，華海財險、利安人壽接連在中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布變更注冊資本的公告。藍(lán)鯨財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，華海財險與利安人壽的股東變更中，均涉及到此前監(jiān)管部門處罰的違規(guī)股東股權(quán)，這意味著，保險公司已開始著手“驅(qū)逐”違規(guī)股東股權(quán)。

分別來看，今年1月，保險監(jiān)管系統(tǒng)對利安人壽下發(fā)《撤銷行政許可決定書》，稱其股東雨潤控股在2015年11月的增資申請中，違規(guī)代持股份，決定撤銷其相關(guān)變更注冊資本的批復(fù)，并要求其3個月內(nèi)完成變更手續(xù)。3月之期將至，利安人壽披露“清理”違規(guī)股權(quán)信息。

減資前，雨潤控股為利安人壽第一大股東，持有利安人壽9.57億股股份，占總股本比例為20.28%。公告顯示，利安人壽將注銷雨潤控股集團(tuán)有限公司持有的利安人壽1.41億股股份，利安人壽注冊資本相應(yīng)減少1.41億元，減資后，利安人壽注冊資本由47.21億元降至45.79億元。

雨潤控股減持后，利安人壽第一大股東易位，原為第二大股東的深圳市柏霖資產(chǎn)管理有限公司“上位”，躍升為第一大股東，持股數(shù)量不變，為8.68億股股份，持股比例增加為18.96%。雨潤控股跌至利安人壽第二大股東位次，持有其8.16億股股份，占總股本17.82%。

再來看華海財險，今年2月13日，監(jiān)管發(fā)布公告，稱華海財險股東青島神州萬向文化傳播有限公司與青島樂保互聯(lián)科技有限公司在2016年增資申請中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系，提供虛假材料，要求華海財險在3個月內(nèi)引入合規(guī)股東。

在4月8日華海財險披露的公告中看來，其已找到“接盤”新股東。公告顯示，華海財險已同意鄭州中瑞實業(yè)集團(tuán)以自有資金按照每股1元的價格向華海財險增資1.8億股股份，持股比例15%，與青島神州萬向與青島樂?；ヂ?lián)合計持股比例相同。

同時，公告注明，新股東鄭州中瑞實業(yè)與華海財險其他股東不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。據(jù)天眼查信息顯示，鄭州中瑞實業(yè)成立于2005年12月，注冊資本30億元，目前由自然人萬永興、劉軼實控。

華海財險表示，在完成增資工商變更登記的同時，華海財險將注銷青島神州萬向文化傳播有限公司和青島樂保互聯(lián)科技有限公司所持全部股份的工商登記。

9家險企股東股權(quán)違規(guī)，專家稱部分險企曾“置監(jiān)管措施于不顧”

事實上，需要處理違規(guī)股東的不僅利安人壽與華海財險兩家。在今年3月7日修訂發(fā)布《保險公司股權(quán)管理辦法》的新聞發(fā)布會上，原保監(jiān)會發(fā)展改革部主任何肖鋒表示，2017年初進(jìn)行公司治理大檢查時發(fā)現(xiàn)有9家保險機構(gòu)存在問題，下一步會陸續(xù)處理。

其中，已有5家保險機構(gòu)被要求整改。自2017年12月以來，監(jiān)管部門共計對5家保險公司股東違規(guī)現(xiàn)象給予撤銷行政許可的懲罰。除利安人壽、華海財險外，還有昆侖健康、長安責(zé)任保險以及君康人壽。

監(jiān)管部門暫時未對其余4家違規(guī)保險機構(gòu)進(jìn)行“點名”，但藍(lán)鯨財經(jīng)查閱2017年下發(fā)的監(jiān)管函發(fā)現(xiàn)，除已經(jīng)收到《撤銷行政許可決定書》的保險公司外，還有鼎和財險、華安財保資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、華匯人壽以及渤海人壽4家保險機構(gòu)因股東股權(quán)問題收到監(jiān)管函。其中，鼎和財險、華安財保資管以及華匯人壽收到的監(jiān)管函中并未注明具體違規(guī)股東;針對于渤海人壽的監(jiān)管函中則披露了其8家股東分別存在的違規(guī)行為。

保險機構(gòu)股東究竟在哪些方面存在違規(guī)行為?

藍(lán)鯨財經(jīng)梳理相關(guān)監(jiān)管函與撤銷行政許可書發(fā)現(xiàn)，一方面，保險機構(gòu)股東在“入場”時，所持“入場券”存?zhèn)危赐ㄟ^違規(guī)手段入股險企或增資。具體措施包括違規(guī)代持股份，使用非自有資金出資，隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系，委托他人代持股份，超比例持股等。其中，涉及違規(guī)代持股份的險企有4家，是股東股權(quán)問題中的“重災(zāi)區(qū)”。同時，4家險企股東存在以非自有資金出資的違規(guī)行為。在4月10日起正式實施的《保險公司股權(quán)管理辦法》中，明確表示投資人取得保險公司股權(quán)，應(yīng)當(dāng)使用來源合法的自有資金，自有資金以凈資產(chǎn)為限。

另一方面，部分保險公司股東存在管理行為不規(guī)范的問題。具體來看，違規(guī)險企股東存在未書面通知股權(quán)質(zhì)押、解質(zhì)押行為，險企章程股權(quán)相關(guān)記載不規(guī)范，未及時、規(guī)范報備股東關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)變動事宜等問題。

對于保險公司股東頻繁出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象，經(jīng)濟學(xué)家宋清輝分析稱，“這與當(dāng)時保險公司股權(quán)相關(guān)管理辦法不完善有關(guān)，違法成本太低導(dǎo)致部分保險公司股東肆無忌憚，置監(jiān)管措施于不顧。”

3家險企整改動作尚未落地，均稱“正在積極推進(jìn)”

距離監(jiān)管部門首次披露《撤銷行政許可決定書》已經(jīng)3月有余，具體來看各家險企的整改要求與整改進(jìn)度。

首先，5家保險公司股東違規(guī)獲取的行政許可被撤銷，也就意味著要剝離已經(jīng)入股或增資的股東股權(quán)。對此，宋清輝向藍(lán)鯨財經(jīng)分析稱，保險公司“清除”違規(guī)股東后，能夠使保險公司的“肌體”變得更加健康。但值得擔(dān)心的是，部分股東及資金退出后，保險公司“家底”會因此削弱。

在此前提下，在針對于昆侖健康、君康人壽以及華海財險的《撤銷行政許可決定書》中，均要求保險公司“抓緊引入合規(guī)股東”，“在引資完成前不得向違規(guī)股東退還入股資金”。

從5家保險公司的整改動作來看，目前利安人壽已經(jīng)披露違規(guī)股東雨潤控股的“清退”方案，華海財險也找到新股東鄭州中瑞實業(yè)，正等待銀保監(jiān)會批復(fù)。其余三家暫時還未披露具體方案。

對此，藍(lán)鯨財經(jīng)采訪了昆侖健康、君康人壽以及長安責(zé)任保險相關(guān)負(fù)責(zé)人。昆侖健康險相關(guān)人士對藍(lán)鯨財經(jīng)表示，“目前，意向投資人還存在諸多不確定性，昆侖健康正積極推進(jìn)，但暫時不方便透露”。

與利安人壽同時收到《撤銷行政許可決定書》的長安責(zé)任保險對于股權(quán)變更進(jìn)度的回復(fù)是，其“股東大會已通過相應(yīng)增資方案，并主動向監(jiān)管機構(gòu)匯報進(jìn)展情況，確保相關(guān)事項推進(jìn)”。此外，整改時間相對“充裕”的君康人壽表示“正積極持續(xù)推進(jìn)”股權(quán)變更方案。

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