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新一年度國內系統(tǒng)重要性銀行名單出爐，19家銀行等級排名只有微小變化。

9月9日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布2022年度我國系統(tǒng)重要性銀行名單。為加強宏觀審慎管理，強化系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，根據《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》（下稱《評估辦法》），近期央行、銀保監(jiān)會開展了2022年度我國系統(tǒng)重要性銀行評估，認定19家國內系統(tǒng)重要性銀行，其中國有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行4家。

按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：

第一組9家，包括中國民生銀行、中國光大銀行(行情601818,診股)、平安銀行(行情000001,診股)、華夏銀行(行情600015,診股)、寧波銀行(行情002142,診股)、廣發(fā)銀行、江蘇銀行(行情600919,診股)、上海銀行(行情601229,診股)、北京銀行(行情601169,診股)；

第二組3家，包括中信銀行(行情601998,診股)、中國郵政儲蓄銀行、浦發(fā)銀行(行情600000,診股)；

第三組3家，包括交通銀行(行情601328,診股)、招商銀行(行情600036,診股)、興業(yè)銀行(行情601166,診股)；

第四組4家，包括中國工商銀行(行情601398,診股)、中國銀行(行情601988,診股)、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行；

第五組暫無銀行進入。

對比去年10月公布的2021年名單，最新版名單有微調：一方面，民生銀行分組下調，從第二組調整至第一組；二是部分銀行在同一組內排名先后順序有調整，浦發(fā)銀行在第二組的排名下降，寧波銀行、江蘇銀行在第一組的排名提升。根據《評估辦法》，名單的調整由多項指標打分而得，評估的一級指標包括“規(guī)模”、“關聯度”、“可替代性”和“復雜性”，指標權重均為25%，每個一級指標下設若干二級指標，得分達到一定分值的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行名單。

監(jiān)管部門表示，下一步，人民銀行、銀保監(jiān)會將按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》的要求，持續(xù)做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作，增強宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管合力，促進系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經營和健康發(fā)展。

防范“大而不能倒”

國際金融危機以來，強化對系統(tǒng)重要性金融機構的監(jiān)管、防范“大而不能倒”問題成為全球范圍內金融監(jiān)管改革的重要內容。因此，危機后有關國際組織和主要經濟體已就系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管建立了相關制度安排。

在巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成員國中，目前絕大部分國家已經建立了本國的系統(tǒng)重要性金融機構名單和監(jiān)管辦法，我國在這方面的探索進度相對較慢。不過，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行等4家銀行早已入選全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）名單。

2020年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會聯合發(fā)布《評估辦法》，明確了我國系統(tǒng)重要性銀行認定的基本規(guī)則。

人民銀行、銀保監(jiān)會有關部門負責人曾在答記者問時指出，系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大，業(yè)務復雜性高，與其他金融機構關聯性強，在金融體系中提供關鍵服務，其穩(wěn)健經營關系到金融體系的整體穩(wěn)定。當前，我國銀行體系運行總體穩(wěn)健，有力支持了實體經濟發(fā)展。從夯實我國銀行體系健康發(fā)展基礎的角度，需進一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的基礎性政策框架，要求系統(tǒng)重要性銀行在落實各項微觀審慎監(jiān)管要求的基礎上，滿足更高的監(jiān)管標準，提高其抗風險能力。

一旦被納入系統(tǒng)重要性金融機構，則意味著要身上的“擔子”將更重。這主要體現在將會有額外的、更為嚴格的特別監(jiān)管要求，以避免日常經營中盲目擴張；同時，為以防萬一，還要制定特別處置機制，確保系統(tǒng)重要性金融機構經營失敗時，能夠得到安全、快速、有效處置，保障關鍵業(yè)務和服務不中斷，防范“大而不能倒”的問題。

規(guī)模指標對系統(tǒng)重要性銀行得分影響較大

按照《評估辦法》，參評銀行于每年6月底前填寫并提交上一年會計年度數據。銀保監(jiān)會在完成數據收集后，計算參評銀行系統(tǒng)重要性得分。得分達到100分的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單，最后交由金融委審議確定終極名單。按系統(tǒng)重要性得分進行分組，實行差異化監(jiān)管。

國際上對于評估系統(tǒng)重要性銀行的方法已較為成熟，對我國來說有現成的經驗可以借鑒?！对u估辦法》明確了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估方法、評估范圍、評估流程和工作分工，從規(guī)模、關聯度、可替代性和復雜性四個維度確立了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估指標體系。

“由于國內銀行業(yè)務的復雜性和差異化整體不高，因此按照《評估辦法》的打分標準，對銀行打分影響最大的，基本還是規(guī)模這一指標。”中國銀行研究院高級研究員熊啟躍曾對證券時報記者表示。

熊啟躍此前還表示，納入D-SIBs名單后，對銀行最直接的影響是來自于資本。因監(jiān)管對D-SIBs有附加資本要求，而附加資本要求要以核心一級資本來滿足，核心一級資本的補充主要靠銀行自身利潤留存的內源性渠道，這就要求銀行要提升盈利能力。此外，從國際實踐看，也有海外銀行為了緩解自身的附加資本達標壓力，通過“自降評分”的方式降低監(jiān)管成本，這主要依靠業(yè)務結構的調整。

按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》，系統(tǒng)重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。

民生銀行上半年營收凈利“雙降”

對比去年10月公布的2021年名單，最新版名單有微調：一方面，民生銀行分組下調，從第二組調整至第一組；二是部分銀行在同一組內排名先后順序有調整，浦發(fā)銀行在第二組的排名下降，寧波銀行、江蘇銀行在第一組的排名提升。

近日，民生銀行發(fā)布2022年半年度報告。報告期內，該行實現營業(yè)收入741.99億元，同比下降135.76億元，降幅15.47%；歸屬于股東的凈利潤246.38億元，同比下降19.18億元，降幅7.22%。

民生銀行的資本補充同樣承壓。截至報告期末，民生銀行核心一級資本充足率為8.8%，比上年末下降0.24個百分點，較監(jiān)管提出的8%最低要求僅高0.8個百分點。

民生銀行半年報顯示，隨著系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定正式實施以及巴塞爾III資本監(jiān)管規(guī)制改革持續(xù)推進，本行將深化資本節(jié)約理念，嚴控資本消耗，優(yōu)化資本占用結構，提升資本使用效率。同時持續(xù)完善資本補充機制，積極拓寬融資渠道，適時適量補充資本，提升全行資本充足水平和風險抵御能力。

關鍵詞： 銀保監(jiān)會 系統(tǒng)重要性銀行名單