今年5月底，北京市商務局、北京市市場監(jiān)管局聯合起草了《北京市單用途預付卡管理條例》(征求意見稿)，自5月29日起至6月28日，面向社會公開征求意見?？梢哉f，該舉措是地方立法層面針對近年來預付式消費退費難、維權成本高等社會廣泛關切的積極應對。

金融肩負化解風險、激活經濟活力的使命。在預付式消費領域，除了完善相關法律制度，嚴格相關行業(yè)的規(guī)范化管理之外，信托制度本身具有財產管理、風險隔離、權益重構和跨行業(yè)金融資源配置等功能，也可以積極發(fā)揮特色作用。

在預付式消費中，廣大消費者在預付款消費方中面臨一系列痛點：教育、健身、食品等預付卡商戶跑路事件頻發(fā)，資金鏈斷裂情況時有發(fā)生，各類消費陷阱層出不窮，消費者被變換各種名目收取(押金、保證金等)資金，被捆綁消費或強制消費，訴訟難度大、維權成本高，消費者面臨經濟損失，不僅影響民生發(fā)展，而且可能引發(fā)群體性事件，危害社會穩(wěn)定和正常經濟秩序。

直擊消費者痛點，云南信托數年來結合自身制度優(yōu)勢、服務信托經驗，深耕預付款信托服務，力爭不斷整合相關領域各類市場資源，優(yōu)勢互補，破解行業(yè)難題。依托預付款信托，商品(服務)禮券收取的金額，將存入發(fā)行人于金融機構開立的信托專戶，專款專用(專用是指供發(fā)行人履行交付商品或提供服務義務使用)，這就在法律層面上要求相關消費行業(yè)對預收款提供信托形式的保證措施，能提前防患風險，避免不法商家將發(fā)行預付卡作為無息融資手段，利用五花八門的營銷方式和服務“陷阱”套取消費者正當合法權益。

可以說，預付款信托是針對預先支付消費金額的行業(yè)建立的保障消費者權益的一項重要制度，是維護人民群眾財產安全、提升社會治理能力的一個有益工具，在我國將迸發(fā)巨大的市場活力，其所規(guī)范的社會經濟活動可涵蓋餐飲、美容、交通、電信、住宿、旅游、洗衣、零售、第三方支付、影視娛樂、文化教育及線上游戲等幾十個細分行業(yè)。

在我國臺灣地區(qū)預收款信托業(yè)務保持著強勁的增長力度，近三年年平均增長率達22.69%，近一期年化增長率超過36%，產品種類包括電子票證儲存款項信托、電子支付機構支付款項信托、預售商品房價款信托、商品服務禮券預收款信托和生前殯葬服務契約預收費信托等。

除預付式消費外，分享經濟(運營企業(yè)專用存款賬戶中收取的押金及預付金)以及物業(yè)維修基金等領域涉及的廣泛資金，都屬于涉眾性社會資金，均可推廣運用信托機制進行資金管理，也即，借助信托制度獨具的財產獨立和破產隔離優(yōu)勢，提升交易安全性和效率，防范出現涉眾性社會資金安全風險。今年兩會期間，已有全國人大代表、中國銀保監(jiān)會信托部主任賴秀福提出用信托機制管理涉眾性社會資金的建議。

在信托實踐方面，云南信托具有豐富的普惠金融服務特色，具有自主風控體系，是國內第一批少數幾家擁有央行個人征信接口的信托公司之一，在消費金融方面，截至2020年末，已累計服務1208萬名消費者。在資產證券化、中小微金融、汽車金融、供應鏈金融、三農金融等業(yè)務領域，積極介入了制造業(yè)、農業(yè)、快消、醫(yī)療、餐飲、物流、汽車租賃、建筑等諸多行業(yè)，為有效連接市場，打造數據化資產管理平臺，攜手各方共建可持續(xù)發(fā)展的普惠金融共贏生態(tài)圈，奠定了堅實基礎。具體到預付款信托相關業(yè)務方面，云南信托早在2016年已通過信托結構設計，利用自身科技系統(tǒng)優(yōu)勢和資產配置經驗，對預付卡資金進行用途監(jiān)管，并兼顧C端消費者權益及B端商戶訴求，積極保障消費者權益。

未來，云南信托將繼續(xù)秉承普惠金融理念，積極整合各類相關市場主體的優(yōu)勢資源，協作共贏，進一步支持實體經濟、服務民生發(fā)展。

關鍵詞： 云南信托 優(yōu)勢資源 普惠金融 金融理念