銀保監(jiān)會網站今日公布的行政處罰信息公開表(豫銀保監(jiān)銀罰決字〔2019〕1號)顯示，招商銀行股份有限公司鄭州分行存在貸后監(jiān)控不到位導致貸款資金挪用于對外增資、流入房地產領域的違法行為，被河南銀保監(jiān)局罰款50萬元。

行政處罰依據為《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《流動資金管理暫行辦法》第九條、第三十條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條規(guī)定：

商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內容：

(一)客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;

(二)授信項目是否正常進行;

(三)客戶的法律地位是否發(fā)生變化;

(四)客戶的財務狀況是否發(fā)生變化;

(五)授信的償還情況;

(六)抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。

《流動資金管理暫行辦法》第九條規(guī)定：

貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

《流動資金管理暫行辦法》第三十條規(guī)定：

貸款人應加強貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經營特點，通過定期與不定期現場檢查與非現場監(jiān)測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：

銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

以下為處罰原文：

關鍵詞： 招商銀行 鄭州分行 遭罰