12月24日，中國銀行業(yè)協(xié)會村鎮(zhèn)銀行工作委員會發(fā)布《中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展報告2019-2020》(以下簡稱報告)。

報告顯示，截至2019年末，村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量1637家，開業(yè)數(shù)量1630家，覆蓋了全國31個省份的1306個縣(市、旗)，縣域覆蓋率達70%，且新設機構主要集中在中西部地區(qū)。

截至今年9月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1640家，資產規(guī)模1.86萬億元，同比增速為14.38%，負債規(guī)模1.65萬億元，同比增速為15.68%，較銀行業(yè)金融機構總資產、總負債增速(10.5%、10.7%)高4-5個百分點。實現(xiàn)凈利潤73.6億元，盈利能力保持穩(wěn)定。

截至9月末，村鎮(zhèn)銀行各項貸款余額1.19萬億元，同比增速14.27%，存貸比80.3%，其中農戶與小微企業(yè)貸款占比90.40%，居所有縣域銀行業(yè)金融機構首位。

在信貸方面，截至9月末，村鎮(zhèn)銀行戶均貸款余額30.5萬元，較去年同期再次下降2.89萬元，已連續(xù)九年保持穩(wěn)定下降;單戶500萬元以下貸款占比85%、單戶100萬元以下貸款占比47.3%，較去年同期上升了0.84、3.38個百分點，有效增加了農村地區(qū)實體經濟的資金投放。

流動性和風險抵補能力方面，2018、2019年末村鎮(zhèn)銀行流動性比例分別為69.13%、74.4%，均與主發(fā)起行簽訂了流動性支持協(xié)議，流動性風險整體可控;不良貸款率分別為3.66%、3.7%，資本充足率為18.3%、17.2%。

2018年9月，為推動村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的同時，擴大欠發(fā)達地區(qū)的金融服務覆蓋，提升基礎金融服務的可得性和均等化水平，銀保監(jiān)會優(yōu)化了村鎮(zhèn)銀行設立方式，在河北、山西、黑龍江、福建等15個中西部和老少邊窮且村鎮(zhèn)銀行規(guī)劃尚未完全覆蓋的省份開展首批“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點。

報告顯示，主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展有積極促進作用。截至2019年末，4家大型商業(yè)銀行累計設立村鎮(zhèn)銀行139家，6家股份制銀行設立村鎮(zhèn)銀行69家，95家城商行在215個市發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行463家，175家農商銀行在271個市發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行935家。

報告認為，不同類型主發(fā)起行的管理模式、公司治理理念、經營策略及風險控制策略對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展具有重要作用。其中，大型商業(yè)銀行有強大的管控能力、戰(zhàn)略引領能力、品牌影響力和科技服務能力;股份制銀行有較強的市場反應能力，特色鮮明的管理模式和經營策略;城商行的小微信貸理念、技術、模式和管理經驗能較好地傳遞給村鎮(zhèn)銀行;農商行較好地傳承了“農村” 基因，與村鎮(zhèn)銀行的定位較為契合，在文化、服務、產品方面和農村、農民更近、更接地氣，能幫助村鎮(zhèn)銀行找準差異化經營理念和特色化發(fā)展模式，引領村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)高質量可持續(xù)發(fā)展。

“受宏觀經濟和政策影響，村鎮(zhèn)銀行在風險防控、同業(yè)競爭、數(shù)字化轉型、人才隊伍建設等方面面臨較多的困難與挑戰(zhàn)。”中國銀行業(yè)協(xié)會黨委委員、副秘書長張芳表示，村鎮(zhèn)銀行要堅守支農支小的市場定位，做實做深做透小微客戶市場，持續(xù)完善公司治理，防控金融風險，加快數(shù)字化轉型，積極打造普惠、綠色、開放的金融科技服務體系，在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，助力鄉(xiāng)村振興與脫貧攻堅有效銜接，實現(xiàn)高質量發(fā)展。

關鍵詞： 中銀協(xié)