自2018年監(jiān)管部門發(fā)文整頓關于銀行異地設立專門經營部門的問題后，非持牌銀行異地營運機構及部門相繼撤離北京、上海等一線城市。隨后，很多中小銀行陸續(xù)申請在主要城市設立資金營運中心。

截至目前，全國共有23家商業(yè)銀行的資金業(yè)務專營機構獲批獨立持牌經營，其中以中小銀行居多。

隨著銀行在業(yè)務經營方面的專業(yè)化程度不斷增強，專營機構架構運營模式逐漸受到商業(yè)銀行的重視。

23家商業(yè)銀行獲批異地資金營運

近日，銀保監(jiān)會發(fā)布，招商銀行資金營運中心獲批籌建，將自批復之日起6個月內完成籌建工作。招商銀行資金營運中心在籌建期間接受上海銀保監(jiān)局的監(jiān)督指導，籌建工作完成后，按照有關規(guī)定和程序提出開業(yè)申請。

資金業(yè)務專營機構的前身通常是銀行總行的金融市場部、資金交易部等，其負責人也都來自之前的金融市場部，主要業(yè)務范圍涵蓋本外幣債券交易銷售、本外幣同業(yè)拆借、同業(yè)存放、票據(jù)貼現(xiàn)與轉貼現(xiàn)、外匯及衍生品交易及代客買賣、貴金屬代理交易及實物買賣、租借等。

除招商銀行最新獲批外，銀保監(jiān)會還在今年3月批復同意農業(yè)銀行合并上海管理部和金融市場部上海分部，整體轉制為分行級專營機構，成立名稱為“中國農業(yè)銀行資金運營中心”的機構。該資金營運中心的業(yè)務范圍為債券買賣、代理及自營貴金屬業(yè)務、金融衍生業(yè)務。

記者了解到，在2018年年初，原銀監(jiān)會曾發(fā)布《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，將“未經批準設立分支機構、網(wǎng)點，包括異地事業(yè)部、業(yè)務部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務中心、客戶中心、經營團隊等，并從事業(yè)務活動”的行為列入當年整治銀行業(yè)市場亂象的工作重點。此后，在上海等地異地經營的各中小銀行金融市場部門紛紛撤出，轉而尋求在總行所在地、所在省的省會城市或在上海設立資金營運中心。

記者查閱銀監(jiān)會金融許可證信息系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)，自2004年興業(yè)銀行成為首家持牌資金業(yè)務專營機構以來，到今年獲批的農業(yè)銀行和招商銀行，全國共有23家商業(yè)銀行的資金業(yè)務專營機構獲批獨立持牌經營。持牌主體名稱以“資金營運中心”或“資金運營中心”為主，也有冠以“同業(yè)業(yè)務中心”“金融市場中心”的名稱。其中，由中小銀行設立的資金業(yè)務專營機構達19家，包括16家城商行、3家農商行;股份行中，有興業(yè)銀行、平安銀行兩家獲批。

銀行資金營運中心選址偏愛上海

銀行在異地設立獨立化資金營運機構，對監(jiān)管將產生新的挑戰(zhàn)。興業(yè)銀行首席經濟學家魯政委認為，銀行在異地設立機構，需要一套有效的溝通系統(tǒng)來運轉。銀行面臨的監(jiān)管壓力也不小，異地持牌金融機構必須面臨多地多頭監(jiān)管，相關信息的報送要求也不同。

各家銀行在資金營運中心的選址上都比較偏愛上海。記者對相關信息梳理后發(fā)現(xiàn)，在已獲得相關金融許可證的銀行中，農業(yè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、寧波銀行、南京銀行、江蘇銀行、杭州銀行、寧波通商銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行均選擇了將相關機構設置在上海地區(qū)。究其原因，上海作為國際金融中心，又設有眾多資本市場的要素機構，對不少商業(yè)銀行具有較大吸引力。

中小銀行為何對設立獨立運營的資金營運中心情有獨鐘?一位銀行業(yè)內人士對記者表示，主要是為了更好地提升經營效率。獨立持牌的資金營運中心，在總行授權下，可以更靈活地開發(fā)新的金融產品、試行新的金融市場業(yè)務，有利于激發(fā)銀行創(chuàng)新活力，增強市場敏感性和靈動性;同時，也能提高銀行管理效率，提升市場響應速度與競爭能力。

專營機構愈發(fā)受重視

隨著商業(yè)銀行在金融市場、資產管理、私人銀行、信用卡等領域的業(yè)務水平不斷專業(yè)化，客戶需求不斷多樣化，銀行專營機構也愈發(fā)受到重視。

據(jù)了解，商業(yè)銀行的專營機構，是銀行針對某一特定領域業(yè)務所設立的、獨立面向社會公眾或交易對手開展經營活動的機構，具有立足本地、服務全國的特點。

比如近日銀保監(jiān)會還批復同意了興業(yè)銀行私人銀行部的籌建事項。銀保監(jiān)會同意該行在上?；I建興業(yè)銀行股份有限公司私人銀行部，為該行所屬分行級專營機構。

上海銀保監(jiān)局日前披露，在滬專營機構共計五大類32家，其中信用卡類專營機構12家，資金交易類專營機構11家，私人銀行類、票據(jù)類和中小企業(yè)服務類專營機構各3家。截至去年末，在滬專營機構資產規(guī)模合計6.5萬億元，同比增長11.41%，表外業(yè)務規(guī)模超20萬億元。其中，信用卡類專營機構貸款總額3.37萬億元，全年交易量17.04萬億元，分別占全國信用卡市場的47.5%和46.89%。私人銀行類專營機構管理客戶資產4.8萬億元，占全國私人銀行管理資產近40%。

中南財經政法大學數(shù)字經濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林在接受記者采訪時表示，專營機構是金融業(yè)的一種分業(yè)，從宏觀角度來看，銀行設立專營機構有兩個好處：其一是專業(yè)的人辦專業(yè)的事，可以很好的拓展業(yè)務范圍，提高細分業(yè)務專業(yè)度。其二是阻斷風險，當前一些金融機構內部業(yè)務結構過于復雜，風險存在傳導，比如自營投資業(yè)務和中間業(yè)務如果放在一起，投資盈虧的風險就會傳導到其他業(yè)務領域，如果單獨由一家公司經營，則風險局限在這家專營公司內部。

盤和林認為，在經營轉型方面，商業(yè)銀行通過專營機構強化業(yè)務屬性，更加聚焦，能夠為客戶提供更加多元細致的服務內容，在金融市場業(yè)務開展方面，以專營機構的方式試水全新領域，拓展銀行多元化業(yè)務，又可以防止經營失敗導致經營風險傳遞到母公司。

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