民族要復興，鄉(xiāng)村必振興。全面推進鄉(xiāng)村振興對金融業(yè)提出了更高的要求，也提供了更加寬廣的施展空間。

　　今年是“十四五”開局之年，也是全面推進鄉(xiāng)村振興的開局之年。緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，銀行業(yè)金融機構持續(xù)推進機制創(chuàng)新、服務升級、模式轉型，不斷加大對國家糧食安全、現代農業(yè)發(fā)展、農村基礎設施建設、新型城鎮(zhèn)化建設和農民生產生活等重點領域的支持力度，以更有力的金融舉措助力全面推進鄉(xiāng)村振興。

　　確保金融“活水”不斷涌入

　　無錫數字經濟研究院執(zhí)行院長吳琦認為，金融助力鄉(xiāng)村振興，一方面，要結合鞏固拓展脫貧攻堅成果的目標和任務，對金融幫扶政策進行針對性調整，提升政策的精準性和有效性；另一方面，要適應“三農”發(fā)展的新形勢新需求，加大金融資源投入，提升金融服務鄉(xiāng)村振興的水平。

　　鄉(xiāng)村振興領域不斷涌入金融“活水”。人民銀行統計數據顯示，截至2021年6月末，全國涉農貸款余額41.66萬億元，同比增長10.1%。

　　但是，也必須看到，農村金融環(huán)境不完善仍然是制約農村金融服務發(fā)展的重要因素。農業(yè)天然弱質性，容易受到市場和自然災害的影響，導致農村經營主體經營風險相對較高，連帶信貸風險居高不下。農村經濟主體經營規(guī)模偏小，財務管理不夠規(guī)范，導致金融機構難以把握風險，容易推高金融服務成本。有關統計顯示，村鎮(zhèn)銀行、農村信用社、農村商業(yè)銀行縣域存貸比普遍在65%至70%，低于城市地區(qū)約20個百分點，農村金融服務供需失衡問題仍然較為突出。

　　“金融機構應加快探索普惠金融新模式。普惠金融的發(fā)展應與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略相結合，逐步加強對廣大農村地區(qū)的金融服務支持力度，建立健全與鄉(xiāng)村振興相適應的普惠金融市場體系、組織體系和產品體系。”招聯金融首席研究員董希淼認為。

　　今年年初，多家銀行已明確表態(tài)，將給予鄉(xiāng)村振興領域更大力度支持。如國開行確定今年全年發(fā)放貸款不低于4000億元，重點支持易地搬遷后續(xù)扶持、脫貧地區(qū)基礎設施和公共服務改善、農業(yè)現代化建設、農村水電路氣訊等基礎設施建設、農村人居環(huán)境改善等領域。農行明確“兩高于、兩提升、一穩(wěn)定”金融服務目標，確?？h域貸款增速高于全行貸款平均增速，農業(yè)貸款和鄉(xiāng)村產業(yè)貸款增速高于全行縣域貸款平均增速。

　　助力更多小農戶融入現代農業(yè)

　　蘇州太倉市安佑生物科技集團股份有限公司廠區(qū)內，空氣中彌漫著一股甜甜的奶香。工人們正忙著把一箱箱小豬專用奶粉和豬飼料裝上貨車，準備運往各地。

　　安佑集團是一家擁有72家子公司及生產基地的大型生物飼料集團企業(yè)，產品銷售覆蓋全國26個省市和東南亞地區(qū)。一個龍頭企業(yè)可以帶活一個產業(yè)。像安佑集團這樣的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)蓬勃發(fā)展，正在成為引領現代農業(yè)發(fā)展的生力軍。

　　扶持龍頭企業(yè)，就是扶持農民。“通過產銷訂單、土地托管、資產入股等方式，新型農業(yè)經營主體可以把小農戶生產引入現代農業(yè)發(fā)展軌道。安佑集團生產經營涉及養(yǎng)殖、加工、銷售等各個環(huán)節(jié)，針對該企業(yè)全產業(yè)鏈發(fā)展特點，農行蘇州分行精準對接安佑集團的產業(yè)鏈經營模式需求，以‘惠農e貸’‘助業(yè)快e貸’‘鏈接貸’等純信用線上產品解決下游客戶資金周轉的難點、痛點，助力安佑集團加快資金回籠、降低財務成本，提升綜合競爭力。”農行太倉分行行長周文杰告訴《金融時報》記者。

　　加快建立現代農業(yè)產業(yè)體系，需要延伸農業(yè)產業(yè)鏈、價值鏈，促進一二三產業(yè)交叉融合。以產業(yè)融合為路徑，通過持續(xù)推進延鏈、補鏈、壯鏈、優(yōu)鏈，一批農業(yè)全產業(yè)鏈、新產業(yè)新業(yè)態(tài)正在加快涌現，為全面推進鄉(xiāng)村振興和農業(yè)農村現代化提供支撐。數據顯示，截至2020年底，全國縣級以上農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)超過9萬家，發(fā)展農業(yè)產業(yè)化聯合體7000多個。

　　《金融時報》記者從多家銀行了解到，著力做好農村產業(yè)發(fā)展的金融服務，多家銀行聚焦現代農業(yè)一二三產業(yè)融合發(fā)展、生態(tài)資源開發(fā)、農村新興制造業(yè)、現代農業(yè)產業(yè)園、特色農產品優(yōu)勢區(qū)、農業(yè)科技園、農業(yè)產業(yè)強鎮(zhèn)等領域，探索龍頭企業(yè)農業(yè)產業(yè)鏈、托管農業(yè)服務鏈條上的企業(yè)、農民合作社、家庭農場、農戶等客戶群批量化、集約化服務新模式，著力優(yōu)化融資、支付結算、電子商務、財務管理、投資理財等綜合金融服務解決方案。

　　幫助更多小農戶融入現代農業(yè)產業(yè)，多家銀行已明確，結合當地特色農業(yè)和優(yōu)勢農產品，以產業(yè)鏈龍頭企業(yè)為中心，連接上下游企業(yè)，下一步將著力探索支持農業(yè)產業(yè)鏈升級發(fā)展的金融服務模式。

　　加快金融服務數字化轉型

　　“有龍蝦物流數據就能貸款，也不用抵押、擔保，真方便，收龍蝦的錢不用愁了。”最近，在潛江中國小龍蝦交易中心內，湖北楚淼水產品有限公司負責人劉金豹成功申請到建行“龍蝦經銷貸”200萬元。

　　在小龍蝦養(yǎng)殖繁育產業(yè)，基于農業(yè)大數據中的龍蝦養(yǎng)殖戶養(yǎng)殖經營數據和湖北省小龍蝦產業(yè)養(yǎng)殖成本數據，建行湖北省分行創(chuàng)新推出“裕農快貸（龍蝦貸）”產品，實現龍蝦養(yǎng)殖戶線上測額，手機銀行“一點即貸”，滿足農戶隨借隨還的靈活用款需求。

　　當前，數字生活與數字治理正在全面推進農業(yè)農村加速變革。云計算、物聯網、大數據、人工智能、信息遙感等現代技術已經越來越多地滲透運用到鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展中。順應鄉(xiāng)村現代數字技術快速發(fā)展，金融機構應與時俱進，將金融和科技充分融合，提升鄉(xiāng)村振興金融服務質效。

　　國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為，在鄉(xiāng)村振興領域，對數字化的要求越來越高。盡管現在農村的網點依然發(fā)揮著重要作用，但線上化的趨勢非常明顯。在農村領域中，借用數字化手段能夠進一步降低成本和提升效率。未來，農村金融機構做好鄉(xiāng)村振興服務將面臨數字化轉型的挑戰(zhàn)。

　　“金融機構應積極發(fā)展金融科技，借助大數據、云計算、人工智能等手段，提升網點服務‘上云’，提升客戶體驗；進一步將普惠金融服務標準化、批量化，不斷降低運營成本。同時，應積極優(yōu)化縣域乃至村域數字金融服務，并借助農村征信體系建立和小微擔保體系建設，探索適合‘三農’的業(yè)務風險管理體系。”董希淼認為。

關鍵詞： 銀行業(yè) 金融服務 數字化轉型 農村征信體系