6月30日，民生銀行融資支持的老撾某160MW水電站順利投產(chǎn)發(fā)電;同一天，該行融資支持的剛果(金)某銅鈷礦項目成功產(chǎn)出陰極銅。時間再往前推移，伊拉克某燃?xì)怆娬?號機(jī)組順利實現(xiàn)一次性并網(wǎng)發(fā)電，比既定目標(biāo)提前15天;越南某2*60萬千瓦燃煤電廠2號機(jī)組336小時試運(yùn)行系統(tǒng)穩(wěn)定、性能指標(biāo)優(yōu)良，這些項目的順利完成都離不開該行的全力支持。

作為項目融資的資金提供方，民生銀行積極發(fā)揮專業(yè)和機(jī)制靈活的優(yōu)勢，本著實事求是和與企業(yè)長期合作的態(tài)度，不斷優(yōu)化金融服務(wù)方案，以實際行動助力企業(yè)克服困難，夯實“走出去”步伐，踐行金融支持企業(yè)參與“一帶一路”倡議的使命。

打造完備的產(chǎn)品體系

為企業(yè)“走出去”提供全方位跨境金融服務(wù)方案

作為較早涉足跨境融資業(yè)務(wù)的全國性股份制銀行,民生銀行高度重視“走出去”企業(yè)的金融需求，致力于成為中資企業(yè)跨境經(jīng)營活動的重要合作伙伴之一，而作為民生銀行首家境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)規(guī)模最大的分支機(jī)構(gòu)，民生銀行北京分行一直扮演著民生銀行新產(chǎn)品、新服務(wù)先行先試重點機(jī)構(gòu)的角色，在跨境金融領(lǐng)域也一直走在前列。

除持續(xù)提升國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的服務(wù)效率、質(zhì)量和線上化覆蓋水平之外，該行自開辦首筆出口買方信貸業(yè)務(wù)支持某中資企業(yè)承攬土耳其電站工程承包項目開始，在服務(wù)企業(yè)跨境項目融資領(lǐng)域進(jìn)行了積極的探索與嘗試，逐步搭建了涵蓋出口信貸、境外投資、跨境并購、完全無追索權(quán)的跨境項目融資等在內(nèi)的較為完備的跨境金融產(chǎn)品體系，大量項目融資方案的成功落地進(jìn)一步完善了相關(guān)產(chǎn)品體系。截至2021年6月末，民生銀行北京分行累計獲批跨境項目融資金額逾百億美元，貸款余額約四十億美元，項目涉及二十多個國家和地區(qū)，覆蓋能源、油氣、礦產(chǎn)、電信、半導(dǎo)體、農(nóng)業(yè)、紡織、豪華郵輪、房建、交通和基礎(chǔ)設(shè)施等十多個細(xì)分行業(yè)。

對于規(guī)模較小的跨境融資項目，民生銀行充分考慮企業(yè)對融資落地效率的迫切訴求，在總體風(fēng)險可控的前提下獨立開展盡職調(diào)查、授信審批并提供融資支持，這也使得該行成為少數(shù)能夠獨立續(xù)作全產(chǎn)品跨境融資業(yè)務(wù)的股份制銀行。以該行融資支持的A公司某國銅礦項目為例，該行在較短時間內(nèi)完成行內(nèi)審批，以獨立融資方式為該項目提供融資3.5億美元，并于2020年5月實現(xiàn)首筆放款，該項目也是A公司首個憑借自身信用、而不需要借助集團(tuán)擔(dān)保完成的境外礦業(yè)綠地投資項目。

據(jù)了解，受當(dāng)時新冠肺炎疫情影響，大宗商品價格大幅走低，銅價在3月底創(chuàng)下2016年以來的新低(4371美元/噸)后尚未完全走出陰霾，A公司做好了無法如期提款的心理準(zhǔn)備，但是民生銀行北京分行項目團(tuán)隊并未因為市場價格階段性的波動而動搖對項目的信心。“這份自信來源于此前在礦業(yè)融資領(lǐng)域多次有益的嘗試，更來源于前期對銅鈷市場充分的盡職調(diào)查”，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。目前，該項目已提前投產(chǎn)，單月銅鈷金屬產(chǎn)量不斷創(chuàng)出新高，由于銅價持續(xù)走高和鈷價的顯著回暖，項目經(jīng)濟(jì)效益甚至顯著優(yōu)于公司預(yù)期。

對于大多數(shù)跨境融資項目，由于項目單體金額大、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、貸款期限較長，商業(yè)銀行很難憑借一己之力獨家為項目安排融資。在此情況下，該行積極通過銀團(tuán)貸款、俱樂部貸款、風(fēng)險參與、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多種形式，不斷加強(qiáng)與跨境項目融資領(lǐng)域國內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)的合作，共同為(特)大型海外項目提供融資支持，實現(xiàn)風(fēng)險分散和共擔(dān)。前述越南某2*60萬千瓦燃煤電廠項目即為民生銀行北京分行以銀團(tuán)貸款方式參與的眾多跨境項目之一。該項目是我國企業(yè)以BOT模式在境外實施的火電項目，也是當(dāng)時中國公司在越南投資的項目。目前，該項目順利實現(xiàn)達(dá)產(chǎn)目標(biāo)，年發(fā)電量達(dá)80億千瓦時，有效帶動了越南電力產(chǎn)業(yè)升級。同時，項目環(huán)保設(shè)計理念超前，運(yùn)行后實現(xiàn)廢水零排放，噪音、粉塵、大氣污染物排放均優(yōu)于當(dāng)?shù)丨h(huán)保法規(guī)、規(guī)范要求，在有效調(diào)整當(dāng)?shù)啬茉串a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的同時，實現(xiàn)了生態(tài)環(huán)境保護(hù)的目標(biāo)。該項目已成為中越能源合作的典范。

踐行綠色金融發(fā)展理念

促進(jìn)項目所在國經(jīng)濟(jì)、社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展

作為一家積極履行社會責(zé)任的商業(yè)銀行，民生銀行北京分行高度重視跨境項目的社會效應(yīng)和環(huán)境保護(hù)，積極踐行綠色金融發(fā)展理念。

該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行在加大對節(jié)能環(huán)保、新能源等行業(yè)的支持力度的同時，對高污染、高耗能和環(huán)評手續(xù)不完善，甚至缺失的項目堅決采取一票否決制，并將取得項目所在國環(huán)評批復(fù)作為項目首筆放款的前提條件，真正實現(xiàn)了項目的實施不僅讓所在國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的輪子轉(zhuǎn)的更快，而且實現(xiàn)了“天更藍(lán)、山更綠、水更清”的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。

前述“老撾某160MW水電站項目”便是民生銀行北京分行發(fā)揮金融政策導(dǎo)向，大力發(fā)展綠色信貸的典范。水力發(fā)電過程中不產(chǎn)生碳排放，屬于綠色清潔能源，雖然建設(shè)成本相對較高，但是建成后的運(yùn)營成本極低。老撾水利資源極為豐富，發(fā)展水電具有得天獨厚的條件，但受制于資金匱乏和技術(shù)實力不足，該國水力發(fā)電資源開發(fā)利用率較低，資源稟賦并沒有轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的驅(qū)動力和優(yōu)勢。老撾某160MW水電站項目是老方充分借助中國資本優(yōu)勢和在水電領(lǐng)域先進(jìn)的技術(shù)，發(fā)揮和利用自身水利資源豐富的優(yōu)勢，吸引中資企業(yè)到老投資、建設(shè)和運(yùn)營水電站，項目建成可有效緩解老電力供給不足，解決其經(jīng)濟(jì)發(fā)展掣肘，對促進(jìn)中老兩國技術(shù)、經(jīng)濟(jì)合作也有著積極的作用。在充分論證項目自身經(jīng)濟(jì)效益、社會效應(yīng)，尤其是對當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境的影響后，民生銀行批復(fù)2.3億美元支持該項目落地。2021年6月末該項目順利實現(xiàn)投產(chǎn)發(fā)電，這將全面改善老撾供電不足的問題，具有良好的經(jīng)濟(jì)和社會效益，符合老能源建設(shè)戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要。

近年來，民生銀行北京分行在跨境清潔能源融資領(lǐng)域進(jìn)行了有益的嘗試，多個光伏、光熱、風(fēng)電和水電項目獲批，涉及哈薩克斯坦、越南、老撾、印尼、匈牙利和阿聯(lián)酋等多個國家。與此同時，受制于不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和國內(nèi)能源基礎(chǔ)設(shè)施不盡相同等現(xiàn)狀，一國很難超越其自身發(fā)展階段、一刀切的廢棄傳統(tǒng)能源項目轉(zhuǎn)而上馬新能源項目，從涉足跨境項目融資開始，民生銀行北京分行始終堅持將綠色發(fā)展和生態(tài)文明理念融入其中，即使是火電項目，也通過對關(guān)鍵設(shè)備性能指標(biāo)、煤炭質(zhì)量、脫硫脫硝技術(shù)引入等做出明確要求，努力將每一個項目的碳排放量降到最低，真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)兩手都要抓，兩手都要硬的目標(biāo)。

新冠肺炎疫情發(fā)生后，全球經(jīng)濟(jì)一度處于停擺狀態(tài)，人員的國際交流近乎癱瘓，時至今日，疫情仍然沒有得到有效控制，海外項目不可避免的受到嚴(yán)重影響，特別是物流慢和通關(guān)難對海外項目建設(shè)進(jìn)度打擊沉重。工程進(jìn)度延誤、項目無法按期投入商業(yè)運(yùn)營，直接導(dǎo)致項目無法按照預(yù)期產(chǎn)生還款的現(xiàn)金流，而且事先安排好的融資方案也面臨無法按計劃提款、甚至按協(xié)議約定貸款已經(jīng)進(jìn)入還款期了但項目仍然沒有完工的窘境。

面對此種情況，民生銀行北京分行并沒有袖手旁觀，更沒有簡單粗暴的將問題單方面甩給客戶，而是在充分評估項目實質(zhì)風(fēng)險并確認(rèn)未發(fā)生根本性逆轉(zhuǎn)的前提下，積極配合企業(yè)就融資方案做出一系列優(yōu)化和調(diào)整，通過調(diào)整用還款計劃使得項目提款期與最新的建設(shè)進(jìn)度相吻合，減免由于提款進(jìn)度滯后而產(chǎn)生的承諾費，幫助企業(yè)降低融資成本，與企業(yè)共渡難關(guān)，共克時艱，力爭通過銀企各方的精誠合作、共同努力確保項目能夠在可接受的范圍內(nèi)建成并投入商業(yè)運(yùn)營，助力企業(yè)抗擊疫情和造福當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，后疫情時代，該行將繼續(xù)踐行金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的使命，履行企業(yè)社會責(zé)任，緊跟國家政策導(dǎo)向，攜手和支持中資企業(yè)“走出去”，積極參與“一帶一路”建設(shè)，務(wù)實推進(jìn)國際經(jīng)貿(mào)合作。

關(guān)鍵詞： 民生銀行 金融需求 綠色金融 發(fā)展理念