12月8日至10日，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在北京舉行。會(huì)議要求，要繼續(xù)面向市場(chǎng)主體實(shí)施新的減稅降費(fèi)，幫助他們特別是中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)減負(fù)紓困、恢復(fù)發(fā)展。加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資支持力度，促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)?！吨袊?guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》介紹了相關(guān)銀行的典型做法，供業(yè)內(nèi)借鑒。

解決小微企業(yè)貸款難

近日，大連BL多媒體技術(shù)有限公司的法人代表李先生在網(wǎng)上申請(qǐng)到了一筆額度為150萬(wàn)元且可隨借隨還的貸款“隨時(shí)惠”。“中國(guó)銀行客戶(hù)經(jīng)理手把手教我從網(wǎng)上申請(qǐng)貸款，我用手機(jī)提交了一些基本信息，沒(méi)想到一會(huì)兒貸款就打進(jìn)來(lái)了。”李先生高興地說(shuō)。

李先生的企業(yè)是專(zhuān)注于數(shù)字科技與創(chuàng)意設(shè)計(jì)融合的數(shù)字綜合服務(wù)商，可視化動(dòng)漫項(xiàng)目在大連地區(qū)具有很大影響力，處于行業(yè)發(fā)展前沿。由于拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，該公司急需一筆資金。了解到企業(yè)需求后，中國(guó)銀行大連市分行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中行大連市分行”)及時(shí)向李先生推薦了“隨時(shí)惠”普惠金融信貸方案。通過(guò)線上審批，當(dāng)天即成功為該企業(yè)核定授信，貸款當(dāng)天到賬，為該企業(yè)解決了資金難題。

“李先生拿到的這筆線上貸款產(chǎn)品屬于中國(guó)銀行最近推出的‘中銀企E貸——銀稅貸’系列服務(wù)項(xiàng)目。它可為客戶(hù)提供‘零接觸’在線審批、隨借隨還等便利服務(wù)。在當(dāng)下區(qū)域防疫階段，這個(gè)產(chǎn)品的功能性作用就顯得尤為突出了。”中行大連市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》，中行大連市分行推出的“銀稅貸”“隨時(shí)惠”等系列普惠金融服務(wù)方案，使小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。“我們立足點(diǎn)就是支持鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、抗疫防疫、綠色金融、供應(yīng)鏈等領(lǐng)域客戶(hù)，增加小微企業(yè)融資靈活度，降低小微企業(yè)融資成本。”這位負(fù)責(zé)人解釋。

成為小微企業(yè)“充電寶”

據(jù)了解，為了給小微企業(yè)提供更便捷用款服務(wù)，支持小微企業(yè)在一定貸款額度內(nèi)隨時(shí)用款，且能夠反復(fù)使用，不用時(shí)可隨時(shí)歸還貸款，中行大連市分行依托“惠如愿”普惠金融品牌推出“隨時(shí)惠”服務(wù)方案，為小微企業(yè)量身定做針對(duì)性貸款，滿(mǎn)足小微企業(yè)對(duì)融資靈活度的需求，最大限度降低小微企業(yè)融資成本，被一些小微企業(yè)公認(rèn)為滿(mǎn)足資金隨時(shí)需求的“充電寶”。

大連EW發(fā)展有限公司是一家承擔(dān)大宗民生類(lèi)物資保障供給的倉(cāng)儲(chǔ)物流類(lèi)企業(yè)，在近期大連防疫工作中承擔(dān)著籌貨源、保供給的民生保障任務(wù)。隨著大連市階段防疫工作范圍的擴(kuò)大，該企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)量陡增，企業(yè)自有資金顯得捉襟見(jiàn)肘。中行大連市分行從地方政府相關(guān)部門(mén)得知上述信息后，立即與該企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人取得聯(lián)系，隨后組織工作組趕到該企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，了解到該企業(yè)已在大連地區(qū)持續(xù)發(fā)展多年，在相關(guān)行業(yè)內(nèi)具備規(guī)模優(yōu)勢(shì)，企業(yè)發(fā)展勢(shì)頭好、信譽(yù)高，但因企業(yè)缺乏能夠?qū)ν馓峁┬刨J擔(dān)保的不動(dòng)產(chǎn)，按照常規(guī)信貸規(guī)范要求很難獲得銀行的規(guī)模性授信支持。

中行大連市分行依據(jù)這家企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的信用資質(zhì)，將該企業(yè)有形和無(wú)形的擔(dān)保資源進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，打包成捆，形成新的信用擔(dān)保“集合”，在此基礎(chǔ)上，為該企業(yè)量身定做了“隨時(shí)惠”信貸服務(wù)方案，幫助企業(yè)獲得相應(yīng)的信用貸款。

這家企業(yè)拿到貸款后，重新啟動(dòng)了物資采購(gòu)、運(yùn)輸中轉(zhuǎn)和補(bǔ)足倉(cāng)儲(chǔ)等整個(gè)物流鏈條，償還了欠繳的水電費(fèi)等。

“毫不夸張地說(shuō)，‘隨時(shí)惠’就是解決小微企業(yè)融資難的‘充電寶’。有了這個(gè)‘充電寶’，政府交給我們的防疫民生保障工作就沒(méi)有任何后顧之憂了!”該企業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

讓信用和產(chǎn)品兼具包容性、普惠性

不論是貫徹政府工作報(bào)告，還是落實(shí)監(jiān)管機(jī)關(guān)和總行相關(guān)工作要求，國(guó)有銀行都要著眼“六穩(wěn)”、“六保”這個(gè)大核心，以此為前提，在確保合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新思路創(chuàng)新產(chǎn)品，進(jìn)而推動(dòng)普惠金融與“六穩(wěn)”、“六保”有機(jī)銜接。中行大連市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》，該行在核定企業(yè)信用等級(jí)和信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不是簡(jiǎn)單套用合規(guī)框框，而是主動(dòng)幫助企業(yè)最大限度挖掘存量和潛在信用擔(dān)保資源，讓信貸“征信”更具包容性，產(chǎn)品突顯普惠性。

據(jù)介紹，針對(duì)當(dāng)前大連市疫情防控形勢(shì)出現(xiàn)根本性扭轉(zhuǎn)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)已經(jīng)全面展開(kāi)，各類(lèi)中小企業(yè)信貸需求出現(xiàn)增長(zhǎng)的勢(shì)頭，中行大連市分行加大工作力度，著重提供線上、線下兩種服務(wù)模式。線上重點(diǎn)推廣“中銀企E貸”系列產(chǎn)品，為客戶(hù)提供“零接觸”式的在線審批、提還款服務(wù);線下依托“信貸工廠”，結(jié)合客戶(hù)授信需求和資金運(yùn)用特點(diǎn)，有針對(duì)性地為客戶(hù)提供范圍更廣的隨借隨還服務(wù)，為各類(lèi)小微企業(yè)提供進(jìn)一步的融資便利。

據(jù)了解，中行大連市分行面向上述特定企業(yè)推出的系列“隨時(shí)惠”普惠信貸產(chǎn)品，可以多次提取、逐筆歸還、循環(huán)使用，既可以為企業(yè)資金“快充”，也可依據(jù)自身實(shí)際情況申請(qǐng)歸還貸款，以此幫助企業(yè)降低融資成本。

“我們就是要實(shí)實(shí)在在地幫助企業(yè)尤其是中小企業(yè)解決有形擔(dān)保資源少、融資難、融資貴問(wèn)題，消除信貸產(chǎn)品與企業(yè)實(shí)際需要尚存的距離感，并不斷擴(kuò)大受眾企業(yè)范圍，提高普惠金融的服務(wù)覆蓋面。”中行大連市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。(李敬偉 錢(qián)宇)

關(guān)鍵詞： 小微企業(yè) 隨時(shí)惠 普惠信貸產(chǎn)品 融資成本