五大突破關(guān)鍵

《白皮書》指出，區(qū)域性銀行在現(xiàn)階段進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型突破的要點可以從以下五個維度進(jìn)行考慮。

第一，找客戶。這里找客戶主要體現(xiàn)在無法跨越地區(qū)的情況下，聚焦本地客戶，找到創(chuàng)新點。高飛表示，“區(qū)域性銀行需要以客戶為中心，聚焦精準(zhǔn)客戶需求，并圍繞本地客戶所需的金融場景，對自身組織架構(gòu)、人才培養(yǎng)、業(yè)務(wù)渠道進(jìn)行數(shù)字化升級。”

第二，夯底盤。高飛表示，區(qū)域性銀行需要夯實IT技術(shù)底盤以擴(kuò)大能力邊界，包括IT基礎(chǔ)架構(gòu)的改造和升級、數(shù)據(jù)中臺的建設(shè)、實體渠道與數(shù)字渠道的無界融合等。在這個過程中，區(qū)域銀行還需要借助合作伙伴的技術(shù)力、人才力和組織力，構(gòu)建與金融科技服務(wù)商共生的生態(tài)，與大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)等專業(yè)技術(shù)能力提供商合作等，不斷加快數(shù)字化進(jìn)程。

第三，變組織。高飛談到，銀行內(nèi)部的組織架構(gòu)是比較孤立的，業(yè)務(wù)與IT部門相互獨立，但是不少數(shù)字化業(yè)務(wù)比較領(lǐng)先的區(qū)域性銀行其實是在組織架構(gòu)上打破了部門之間的壁壘，很好地促進(jìn)了整個銀行數(shù)字化水平的提升。

第四，定場景。“考慮到區(qū)域性銀行現(xiàn)有數(shù)字化程度的一個水平，聚焦到的關(guān)鍵場景應(yīng)該是風(fēng)控、智能營銷以及智能客服。”高飛說。

第五，借外力。“區(qū)域性銀行由于資金和IT投入不足，復(fù)合型人才也有一定不足，因此需要借外力促進(jìn)區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)。”高飛指出。

科技與業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展

“作為一家區(qū)域性銀行，我們的主要網(wǎng)點布局在城市，在做數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時候，我們非常注重將業(yè)務(wù)下沉，也會鏈接本地場景，深度挖掘和覆蓋本地客戶群，這些是我們目前正在努力推進(jìn)的事情。”廈門國際銀行科技管理部助理總經(jīng)理林炳賢談到，“我們會做一些細(xì)分領(lǐng)域的突破，以尋求差異化競爭之路。比如，我們在做股東產(chǎn)業(yè)的時候，可以把我們的產(chǎn)品結(jié)合到合作伙伴特有的場景里，以更加聚焦客群。”

林炳賢非常認(rèn)可區(qū)域性銀行要巧借外力這一觀點。“我們現(xiàn)在跟外部的一些平臺合作，引進(jìn)平臺的一些資源，包括生態(tài)資源，通過外部平臺資源和生態(tài)數(shù)據(jù)打通與外界的連接，從以往的短期或者局部的合作轉(zhuǎn)變成戰(zhàn)略協(xié)同的關(guān)系。”

在與區(qū)域性銀行溝通過程中，京東科技金融云事業(yè)部解決方案與生態(tài)總經(jīng)理金洪光發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段區(qū)域性銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點在于：現(xiàn)階段的增長空間有限，未來要想謀求更多發(fā)展空間只有通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深耕用戶才能實現(xiàn)。另外，區(qū)域性銀行在科技敏捷方面還有很大的提升空間，在科技團(tuán)隊和業(yè)務(wù)團(tuán)隊協(xié)同上，要更多地把科技作為支撐。

“我們經(jīng)常跟科技部的人說，你們應(yīng)該去引領(lǐng)業(yè)務(wù)，才能更多的發(fā)展機會。” 金洪光坦言，“未來區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心應(yīng)該是科技和業(yè)務(wù)的相結(jié)合，從科技支撐業(yè)務(wù)到科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)。”(蘇潔)

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